TRANSKRIP​EPISODE 7

(Versi bahasa Inggris)

Episode Tujuh

Peluang InsurTech Massive Indonesia:

Cleo Randing dari PasarPolis 

14 Juli 2020

 

ALAN 0:07
Selamat Datang di Episode Ketujuh dari Indo Tekno. Saya Alan Hellawell, pendiri Konsultan teknologi Gizmo Advisors dan Venture Partner di Alpha JWC Ventures. Seperti biasa, pendengar Indonesia dapat membaca transkrip Bahasa Indonesia kami. Dalam upaya berkelanjutan untuk mengungkap bagian paling menarik dan dinamis dari ekosistem teknologi Indonesia, kami senang dapat menyambut tamu kami: Cleosent Randing, Pendiri PasarPolis. PasarPolis merupakan pemimpin dalam ranah asuransi online di Indonesia. Saya pribadi merasa ranah ini menarik karena, tidak seperti ride sharing atau video online yang mengambil perilaku offline yang sudah mapan—baik itu memanggil taksi atau menonton film—dan memindahkan kegiatan tersebut online, Indonesia bukan merupakan pasar dengan banyak sejarah adopsi asuransi dasar, baik online maupun offline. Cleo, saya senang Anda ada di sini untuk menuntun kami melalui area dinamis ini. Bisakah Anda berbagi dulu dengan audiens kami mengenai latar belakang Anda dan PasarPolis?

CLEO RANDING 1:19
Terima kasih banyak, Alan, telah mengundang saya hari ini. Sangat menyenangkan berada di sini dan berbicara kepada audiens Anda. Sedikit tentang diri saya: nama saya Cleo Randing, Pendiri dan CEO PasarPolis. Hal yang membuat saya mulai masuk ke dunia asuransi adalah bahwa sebelumnya saya berada di pemasaran digital, dan banyak perusahaan asuransi sudah mulai pindah ke ranah digital. Kita melihat bahwa ada gerakan kuat menuju bagaimana digital, tidak hanya saluran distribusi, tetapi juga menjadi cara yang sangat penting bagi bagaimana orang membeli dan menggunakan asuransi. Saya memulai PasarPolis pada akhir 2015, awal 2016, dan sejak saat itu, pada tahun 2018, kami bermitra dengan tiga unicorn terbesar; Gojek, Tokopedia, dan Traveloka; untuk benar-benar mendemokratisasikan asuransi untuk semua. Kami membuat asuransi dapat diakses oleh sebagian besar orang di Indonesia. Dan kami baru saja mulai, jadi masih ada jalan panjang yang harus ditempuh.

ALAN 2:24
Cleo. Mari langsung kita salami masalah ini. Penetrasi asuransi Indonesia relatif terhadap PDB masih sangat rendah. Menurut OECD, pengeluaran asuransi Indonesia pada tahun 2018 hanya 1,79% dari PDB-nya, lebih rendah misalnya, dari Malaysia sebesar 4,4%, dan jauh lebih rendah dari rata-rata OECD sebesar 8,92%. Terlebih lagi, pertumbuhan tampaknya sangat lambat. Antara 2011 dan 2018, pengeluaran Indonesia untuk asuransi hanya tumbuh sebesar 0,16 poin persentase, dari 1,63% dari PDB pada tahun 2011. Pertumbuhan asuransi di Singapura, di sisi lain, tumbuh sebesar 2,66 poin persentase menjadi 9,02%. Bisakah Anda memberikan beberapa konteks di sini Cleo?

CLEO RANDING 3:15
Saya pikir pada dasarnya asuransi Indonesia memiliki potensi besar. Tetapi seperti yang Anda sebutkan dengan benar, itu telah terseret oleh ketidakefisienan. Misalnya, agensi telah menjadi saluran nomor satu untuk membeli asuransi. Tapi itu belum sempurna. Jadi ada inefisiensi dan juga struktur biaya tinggi, karena kurangnya distribusi infrastruktur dari perusahaan asuransi tradisional. Saya pikir itu tetap menjadi tantangan bagi kami, dan masalah yang harus kami pecahkan. Jadi saya pikir jika kita bisa melakukannya dengan baik, mengingat semua tantangan itu, jujur saja, pasar memiliki potensi besar. Secara keseluruhan, mungkin mendekati 20 miliar dolar, $ miliar dalam asuransi umum dan sekitar $ 13,2 miliar dalam asuransi jiwa. Jadi saya pikir pasar sudah mulai tumbuh. InsurTech terutama telah berkembang sangat, sangat cepat. Jadi kami berpikir bahwa dukungan industri dan pengalaman pelanggan yang tepat akan menjadi katalis utama bagaimana kita dapat membuat asuransi menjadi lebih mudah diakses. Selain itu, jika kita dapat membuat saluran distribusi lebih efisien, harga asuransi juga akan turun.

ALAN 4:31
Cleo, apakah Anda setuju dengan kata pengantar saya bahwa, tidak seperti ride sharing, di mana Anda hanya berpindah ke Gojek atau Granb setelah bertahun-tahun naik taksi Bluebird; atau berpindah dari menonton film bioskop ke media online; kita bahkan tidak memiliki perilaku pembelian asuransi dasar. Jadi, apakah Anda dihadapkan dengan tantangan perubahan perilaku dan pendidikan yang jauh lebih beragam daripada kebanyakan pasar digital lainnya?

CLEO RANDING 5:01
Itu pertanyaan yang sangat bagus, Alan. Kami memang memikirkan bagaimana kami dapat memastikan bahwa asuransi menjadi bagian dari kehidupan sehari-hari masyarakat. Apa yang kami lakukan di PasarPolis adalah ketika Anda mengklik dan mengirim barang melalui GoSend, misalnya, Anda ditawari asuransi langsung di sana. Jadi, untuk memastikan bahwa membeli asuransi menjadi sebisa mungkin tanpa hambatan, sangat penting bagi pasar ini untuk menjadikan fraksinasi—atau membuat asuransi pembelian—bukan sebagai peristiwa besar, tetapi sesuatu yang tanpa hambatan. Dan kami ingin sedikit demi sedikitn menciptakan cara bagi orang untuk membuat asuransi mudah diakses, karena terjangkau secara finansial. Jadi itulah yang kami lakukan pada jutaan transaksi di Tokopedia atau Gojek atau CityLink, tempat kami sekarang melakukan sekitar 50 juta polis per bulan. Jadi itu menunjukkan bahwa sebenarnya pendidikan (mengenai asuransi) itu ada. Sebagai contoh, orang sedang dididik tentang asuransi, tetapi cara orang membeli asuransi memiliki banyak hambatan. Dan di situlah kita melihat ada peluang. Mungkin saya akan memberikan contoh: ketika kami mulai menjual asuransi perlindungan untuk pengemudi Gojek, sebenarnya, saat ini PasarPolis memiliki lebih dari 100.000 pengemudi yang membayar setiap bulan. Dan ketika kita melihat ini, kita melihat bahwa sebenarnya orang mengerti asuransi, dan mereka suka memiliki perlindungan itu demi ketenangan pikiran. Tetapi jika dalam membeli asuransi Anda harus berbicara dengan agen, atau itu melibatkan banyak hambatan dalam hal pembelian maupun dalam hal klaim. Kami dapat menghapus hambatan tersebut di satu sisi, membuatnya mudah untuk membeli hanya dengan kotak centang atau sesuatu yang sangat sederhana. Dan di sisi lain, kami membuat klaim dengan sangat cepat, dan PasarPolis telah dapat mengurangi waktu klaim dari tradisional—mungkin lebih dari seminggu—hingga sekarang kami dapat memberikan klaim secara instan. Jadi dalam beberapa detik dari pemicu atau kerugian terjadi. kita dapat membuat asuransi di mana FNOL, yang merupakan "Pemberitahuan Pertama tentang Kerugian", mendekati nol, dengan menggunakan teknologi untuk benar-benar membuat pengalaman klaim sangat berbeda. Di situlah kita melihat peluang. Area ketiga adalah tentang bagaimana kita dapat membuat penjaminan lebih baik melalui data, dan memanfaatkan data untuk kemudian dapat menentukan harga yang tepat. Kami melihat asuransi sebagai latihan berbasis data, di mana penjaminan dapat dilakukan secara dinamis dengan data dari banyak platform digital.

ALAN 7:53
Mendengarkan deskripsi Anda, analoginya adalah: tidak menunggu konsumen untuk memulai pembelian asuransi "tiket besar" pertamanya (apakah itu rumah atau kehidupan), tetapi justru membawa peluang kepada mereka melalui lebih banyak “tiket kecil” dengan asuransi bebas hambatan. Apakah itu benar?

CLEO RANDING 8:15
Ya, tentu saja, Alan. Saya pikir perihal ini adalah tentang bagaimana kita dapat menjadikan asuransi sebagai bagian dari kehidupan masyarakat. Saya berpikir bahwa generasi berikutnya, millenials, membeli asuransi tidak lagi seperti ketika saya berusia 30: Saya membeli asuransi jiwa pertama saya dan itu adalah peristiwa besar. Tetapi dalam semua yang Anda lakukan, Anda mendapat ketenangan pikiran yang ditawarkan. Dan Anda dapat memeriksanya, mengkliknya, dengan harga yang sangat, sangat terjangkau. Dan dengan memanfaatkan data, Anda sebenarnya dapat mengurangi harga premium. Dengan mengurangi biaya distribusi, Anda akan menurunkan premi, dan pada saat yang sama memanfaatkan teknologi untuk benar-benar membuat klaim menjadi super sederhana dan tanpa hambatan. Jadi itu menjadi seperti hadiah. Dan jika Anda melihat bahwa klaim itu sebenarnya sangat sederhana, Anda akan membeli lebih banyak produk. Jadi sebagian besar pelanggan kami adalah pembeli asuransi pertama kali, dan sebagian besar pelanggan, lebih dari 60%, membeli lagi. Jadi mereka memiliki lebih dari satu produk; dan kami melakukan sekitar 50 juta polis per bulan. Jadi kita melihat bahwa ada peluang yang signifikan dalam ekonomi digital Indonesia untuk menciptakan ekosistem yang kokoh untuk asuransi online, baik itu dalam e-commerce, travel, ride hailing, pengiriman online atau apa pun, karena kami berpikir bahwa pasar Indonesia untuk produk digital dapat mencapai sekitar $ 100 miliar pada tahun 2025. Jika kita dapat mengambil sekitar, katakanlah 3% dari itu, di mana orang mulai membeli asuransi dalam setiap aspek pembelian mereka, maka itu bisa menjadi potensi asuransi $ 3 miliar. Saya juga percaya bahwa Indonesia adalah pasar berbasis rumah yang sangat besar; tetapi di seluruh Asia Tenggara, kita melihat banyak inefisiensi dalam hal dimana pembelian asuransi bisa dilakukan. Jadi, menjadikannya tanpa hambatan bagi mereka sangat penting dalam pikiran saya: untuk dapat membeli asuransi dengan cara yang sangat sederhana, dan menawarkan cara sederhana untuk klaim asuransi. Jadi ketika kita berbicara tentang asuransi mikro, itu sebenarnya polis mikro, karena ia memiliki manfaat yang sangat sederhana. Tetapi kami juga merujuk pada klaim mikro, karena klaim menjadi sangat cepat dan sangat sederhana.

ALAN 10:30
Cleo, saya mendengar Anda merujuk peluang regional. Apakah itu bagian dari rencana? Atau apakah Anda melihat pasar Indonesia lebih dari cukup sebagai fokus beberapa tahun ke depan?

CLEO RANDING 10:41
Kami melihat Indonesia merupakan pasar yang sudah cukup besar. Namun demikian, secara alami, asuransi bukanlah hanya masalah Indonesia, melainkan merupakan masalah umum. Dan kami percaya bahwa asuransi tradisional di kawasan Asia Tenggara tetap menjadi tantangan. Ketika kami berada di Vietnam dan Thailand, kami melihat bahwa ada tantangan yang signifikan. Kami berpikir bahwa ada area yang kami dapat perbaiki ketika pemain lama kurang memiliki pijakan yang kuat. Jadi secara tradisional, itu merupakan tantangan yang kami yakin kami memiliki peluang. Menjadi perusahaan di Asia Tenggara, kami berpikir tentang bagaimana kami dapat benar-benar mendorong Asia Tenggara sehingga mereka dapat hidup lebih bebas dari kekhawatiran. Dan kami bersemangat untuk kesempatan tersebut, karena kami berpikir bahwa Asia Tenggara memiliki banyak hal untuk ditawarkan. Ini adalah ekonomi yang sedang tumbuh, dan kami merasa bahwa peluang dalam asuransi sebenarnya sangat, sangat besar.

ALAN 11:39
Sekarang Cleo, jika saya tidak salah, saluran asuransi offline masih berkontribusi lebih dari 95% dari premi asuransi. Bagaimana seharusnya kita berpikir tentang pertumbuhan online sebagai jalur asuransi?

CLEO RANDING 11:51
Saya pikir Anda benar. Tentu saja, bahkan ketika bergerak maju, kita melihat bahwa saluran offline akan menjadi bagian besar dari asuransi, karena dengan item ukuran ‘tiket besar’, kita berpikir bahwa asuransi offline akan lazim. Jadi kami melihat banyak peluang dalam asuransi berukuran lebih kecil, di lebih banyak asuransi mikro. Pikirkan tentang konsumen digital. Karena semakin banyak orang, seperti kaum milenial, lebih suka membeli asuransi secara digital, kami yakin bahwa asuransi digital akan tumbuh dengan kecepatan luar biasa karena saluran distribusi yang jauh lebih efisien, penjaminan yang lebih banyak didorong oleh data, dan juga teknologi klaim instan yang jauh lebih mudah dan sederhana yang tersedia. Jadi kami pikir itu adalah tiga area (yang bisa dikembangkan), dan ketika kami berpikir tentang bagaimana generasi millennial lebih suka membeli asuransi, sebenarnya banyak dari mereka lebih memilih untuk membeli online. Bagaimana kita dapat menciptakan cara tanpa hambatan untuk membeli asuransi akan menjadi faktor yang menarik dalam bagaimana pertumbuhan asuransi di seluruh Asia Tenggara akan bergerak pada potensi pertumbuhan yang luar biasa.

ALAN 13:06
Anda sebutkan sebelumnya bahwa PasarPolis bermitra dengan banyak platform Indonesia yang lebih besar seperti Gojek, Tokopedia, dan Traveloka. Bisakah Anda memberi kami contoh dari salah satu produk yang lebih populer yang Anda kembangkan bersama dengan salah satu mitra ini?

CLEO RANDING 13:18
Kami mengembangkan dengan Gojek misalnya, "asuransi kontekstual". Ada berbagai jenis asuransi kontekstual; misalnya, jika Anda mengirim barang melalui Gosend, ada asuransi yang dibuat di sana. Jika Anda ingin membeli asuransi premium yang memiliki cakupan lebih besar, cakupan lebih baik, Anda juga dapat memeriksa kotak centang itu. Jadi kita melihat "kontekstual" sebagai sesuatu yang besar, karena kami pikir membelinya sangat sederhana, membeli jenis asuransi ini yang mencakup konteks tertentu, sangat penting. Kami memiliki hal yang sama di Tokopedia. Untuk banyak produk, apakah Anda membeli pakaian, atau apakah Anda membeli banyak barang yang berbeda seperti furnitur, kami memiliki apa yang kami sebut "asuransi kerugian total", atau kerusakan total kerugian, yang mencakup dua hal: jika item rusak, serta dalam kasus keausan, jika item tersebut rusak. Jadi kami menciptakan perlindungan tambahan, di mana orang-orang memiliki ketenangan pikiran; ketika mereka membeli sesuatu, itu berlangsung selama jangka waktu tertentu. Jadi, itu sangat, sangat menjanjikan. Kami menjual jutaan dan jutaan kebijakan ini menciptakan ekonomi baru dan sumber distribusi baru untuk bisnis digital besar. Selain itu, kami juga bermitra dengan saluran besar. Misalnya, dengan Gojek kami membangun "GoSure" dengan mereka, di mana kami sekarang menjual banyak asuransi konsumen online dengan cara di mana pembelian akan dilakukan dalam dua klik dan dalam hitungan detik. Kami juga bermitra dengan DANA dalam menciptakan Dana Siaga, dan dalam hal ini sangat mudah di mana Anda dapat mengklik untuk membeli asuransi kesehatan, asuransi COVID, semua jenis asuransi di Dana Siaga. Dan mungkin butuh kurang dari satu menit untuk hanya membeli produk asuransi Anda sehingga Anda terlindungi. Jadi kami melihat banyak produk karena kami terus mengembangkan produk yang lebih inovatif. Kami benar-benar percaya bahwa ada peluang signifikan pada platform besar ini untuk memastikan bahwa kami dapat menjangkau pelanggan pada saat yang tepat dengan menawarkan produk yang tepat yang benar-benar sesuai dengan kebutuhan mereka.

ALAN 15:28
Apa peran regulasi dalam pertimbangan PasarPolis? Bagaimana rezim pengaturan Indonesia dibandingkan dengan yurisdiksi lain?

CLEO RANDING 15:36
Saya pikir regulator di Indonesia sangat, sangat mendukung, terutama karena mereka melihat bahwa teknologi, dan teknologi asuransi, adalah cara yang jelas di mana orang dapat mendemokratisasikan asuransi. Jadi demokratisasi asuransi melalui teknologi mungkin adalah satu-satunya cara karena biaya distribusi sangat rendah untuk memungkinkan Kelas SES BCD dapat membeli asuransi. Selain itu, melalui teknologi, ratusan ribu pengemudi Gojek dapat membeli asuransi dengan sangat murah, dengan harga kurang dari satu dolar. Dalam ekonomi normal, di mana Anda membutuhkan agen, dll, itu tidak mungkin. Jadi OJK dan regulator sangat mendukung penggunaan teknologi karena mereka melihat dengan jelas bahwa teknologi adalah cara di mana Anda dapat mendemokratisasikan asuransi. Dan, ketika kita mengatakan asuransi, itu lebih merupakan ketenangan pikiran bagi sebagian besar orang Indonesia, karena kami percaya ada jutaan, mungkin ratusan juta orang Indonesia, di mana mereka paling membutuhkan asuransi, tetapi mereka tidak memiliki akses ke asuransi. Karena, untuk orang-orang seperti Anda dan saya, dan pendengar kami, kebanyakan dari mereka diberkati dengan banyak sumber daya. Jadi, seandainya risiko itu terjadi, kita akan dapat mempertahankan hidup kita. Tetapi bagaimana dengan orang-orang di daerah pedesaan Indonesia. Jika mereka, misalnya, gagal dalam hal panenan mereka untuk saat itu, mereka tidak akan mampu menopang keluarga. Jadi kami berpikir bahwa ada banyak peluang di mana regulator benar-benar dapat melakukan hal-hal untuk membantu demokratisasi dan menciptakan perasaan jaring pengaman atau perasaan bebas khawatir melalui teknologi dan memanfaatkan teknologi sebagai cara untuk mendistribusikan asuransi dengan cara yang jauh lebih efektif dan efisien.

ALAN 17:32
Sekarang, pembatasan kontak fisik memengaruhi penjualan asuransi offline tradisional di era COVID. Perubahan apa yang dipicu pandemi dalam hal adopsi asuransi, dan perubahan perilaku apa yang telah disaksikan PasarPolis selama ini?

CLEO RANDING 17:47
Pandemi memungkinkan asuransi untuk dibeli secara online, yang mana merupakan perkembangan yang sangat baik. Kami memang berpikir bahwa distribusi digital akan lebih lazim di masa depan daripada pertemuan agen. Kami melihat hal tersebut akan tetap terjadi pasca-COVID. Jadi kami sangat senang dengan perkembangan itu dan bagaimana asuransi sebenarnya dapat dibeli secara digital. Kami berpikir bahwa alih-alih memiliki, misalnya, hanya agen asuransi, kami berpikir bahwa membeli produk yang tepat secara online melalui platform digital seperti Gojek, DANA, Tokopedia, Bukalapak, dan banyak dari mitra kami lainnya menjadi cara berbeda pasca-COVID untuk membeli asuransi.

ALAN 18:33
Sebuah pertanyaan untuk Anda, Cleo, seputar ruang kompetitif yang lebih luas. PasarPolis adalah pemimpin industri dalam asuransi online. Sementara itu bagaimana kita memikirkan platform yang mendekati asuransi sebagai layanan tambahan untuk penawaran inti mereka sendiri, seperti perusahaan HealthTech, platform mobil online, portal properti, dan pemain lain?

CLEO RANDING 18:53
Sebenarnya ada banyak platform ini, di mana asuransi menjadi lebih lazim sebagai cara untuk membuat pendapatan tambahan, jadi kami bekerja sama dengan mereka, baik itu HealthTech atau agen perjalanan online ... bisnis-bisnis seperti itu. Kami percaya bahwa mungkin ketika mereka berpikir tentang bisnis pendukung untuk diri mereka sendiri, dan untuk menjawab kebutuhan pelanggan mereka, asuransi adalah cara nomor satu untuk menciptakan ketenangan pikiran bagi konsumen mereka untuk semua kasus penggunaan yang berbeda. Dan nomor dua, ini memberikan bisnis tambahan yang sangat besar, karena pendapatan GMV (Nilai Dagang Bruto) dari asuransi mungkin salah satu yang tertinggi, mengingat sifat asuransi sebagai barang digital. Jadi kami benar-benar merasa bahwa ada banyak mitra baru yang dapat menjual asuransi kepada konsumen, baik itu hotel yang ingin membuat asuransi jenis yang berbeda, dari pembatalan hotel hingga hal lain yang tidak berkaitan dengan itu. Mungkin juga asuransi "home-away", tempat kami bekerja dengan maskapai penerbangan dan membangun bisnis tambahan yang besar. PasarPolis bekerja secara eksklusif dengan CityLink untuk semua penerbangan mereka, misalnya, dan kami melihat bahwa sekarang, terlepas dari COVID, sebenarnya sudah mulai kembali beroperasi. Jadi cukup menarik untuk melihat banyak bisnis digital yang benar-benar dapat memperoleh manfaat dari penjualan asuransi.

ALAN 20:20
Dan apakah beberapa di antara mereka mampu membangun solusi sendiri? Atau apakah Anda merasa bahwa mereka perlu bermitra dengan pakar domain seperti Anda?

CLEO RANDING 20:32
Baiklah, saya pikir pertanyaan Anda mencakup semuanya: itu bukan penjualan inti bagi mereka, sementara merupakan inti bagi kami. Jadi kami berpikir bahwa kami benar-benar dapat memberikan produk yang unggul dibandingkan jika mereka membangun semuanya sendiri. Kami percaya bahwa cara kami bekerja dengan mitra besar seperti DANA, Gojek, Tokopedia, menunjukkan bahwa sebenarnya kami memberikan nilai dalam hal menggabungkan produk asuransi—termurah dan terbaik—dan juga bagaimana mitra panel asuransi kami, misalnya, dapat menyampaikan wawasan end-to-end dari bisnis asuransi kepada mitra kami. Jadi daripada membangunnya sendiri, mereka benar-benar bisa mendapatkan pengembalian investasi dan waktu yang jauh lebih baik dalam bermitra dengan pemain seperti kami.

ALAN 21:25
Pertanyaan perbandingan lain, Cleo. Pasar asuransi China secara keseluruhan telah naik dua kali lipat selama enam tahun terakhir. Selain itu telah terlihat adanya beberapa pertumbuhan terkuat dalam adopsi asuransi online secara global selama periode ini. Tiga platform besar - Alibaba, Tencent dan Baidu - telah memainkan peran utama dalam mendorong adopsi dari posisi kepemimpinan masing-masing; Alibaba pada e-commerce, Tencent di jejaring sosial, dan Baidu dalam pencarian. "Perbedaan" dan "kontras" apa yang dapat Anda bagikan terkait dengan Indonesia?

CLEO RANDING 21:58
Ya, saya pikir ekonomi Indonesia sebenarnya mengikuti apa yang telah dilakukan Cina dan AS. PasarPolis bertujuan untuk terus memimpin inovasi untuk melindungi cara hidup masyarakat. Saya pikir hal-hal yang telah terjadi di China atau di AS akan terjadi juga di Indonesia. Jadi, ketika Anda menyebutkan tentang apa yang telah dilakukan Alibaba dengan asuransi, kami sedang membangun hal serupa dengan Tokopedia. Apa yang telah dilakukan Tencent dengan asuransi di Cina, kami sedang membangun platform yang sama dengan Gojek. Jadi kita melihat ada banyak korelasi dengan apa yang terjadi di Cina. Dengan AS, misalnya, kami sedang membangun produk-produk inovatif di GoSure, seperti yang dibuat Lemonade. Jadi kita melihat bahwa ada korelasi yang signifikan terhadap bagaimana ekonomi Indonesia, dan juga ekonomi digital, akan belajar membangun inovasi hebat seputar produk asuransi dengan berpusat pada konsumen, yang juga akan disenangi pelanggan, akibat cara penawaran dan klaim produk berbeda dari produk tradisional. Jadi kami berpikir bahwa apa yang telah dilakukan Lemonade di AS, kami melakukan hal serupa di Indonesia dalam kemitraan kami dengan Gojek. Anda benar dalam mengatakan bahwa, di bagian dunia ini, memiliki mitra besar merupakan hal penting karena pendidikan masyarakat tentang asuransi masih tidak lazim seperti di AS. Jadi saya pikir itu akan menjadi perbedaan, di mana di Cina atau di AS penetrasi pasar asuransi terbilang lebih besar. Di Indonesia, Anda harus memastikannya menjadi transaksi tanpa hambatan. Jadi, mendekati pelanggan menjadi strategi PasarPolis untuk benar-benar bermitra dengan platform besar. Dan kami telah bekerjasama dengan sebagian besar mitra tingkat satu, baik itu Tokopedia, Bukalapak, Grup Traveloka atau Gojek dan lainnya; karena kami melihat bahwa ada potensi signifikan untuk memberi orang cara untuk membeli asuransi dengan sangat sederhana dan bermakna, dan cara tanpa hambatan jika kami dapat mengirimkan produk yang tepat di tempat yang tepat melalui saluran distribusi yang tepat.

ALAN 24:14
Sekarang, Cleo, Anda telah menyebutkan bahwa big data telah memainkan peran besar dalam mendorong aspek-aspek seperti kemudahan akses dan kustomisasi penargetan yang tepat serta harga dari produk asuransi online. Bisakah Anda memberi kami lebih banyak wawasan tentang ini?

CLEO RANDING 24:28
Ya, tentu saja, Alan. Pertama, cara kita berpikir mengenai jaminan asuransi sangat berbeda. Kami ingin menggunakan data actual untuk menentukan harga asuransi, untuk benar-benar menentukan bagaimana dan kapan klaim dibayar, dan memastikan bahwa kami dapat melakukan klaim instan yang cerdas. Hal ini membutuhkan sejumlah data yang signifikan. Agar kita dapat memahami jalur "hijau" dan "merah", kita perlu memahami dan memiliki teknologi penilaian risiko otomatis untuk dapat memastikan bahwa kita memiliki cukup "danau data"; juga data konsumen dan data perilaku yang memadai. Wawasan lintas-saluran data melalui kemitraan kami dengan banyak partner akan memungkinkan kami untuk membuat atribut berbasis skenario. Sebagai contoh, jika Anda pergi ke mal, mungkin kami kemudian akan menawarkan asuransi COVID kepada Anda. Pada saat yang sama, memahami informasi pelanggan akan memungkinkan kami untuk memahami produk apa yang terbaik untuk kebutuhan Anda dam keluarga. Kami percaya bahwa berinovasi, menggunakan harga dinamis untuk asuransi, dan menggunakan "danau data" bersama yang kami miliki dengan mitra kami akan memungkinkan kami untuk meningkatkan kemampuan penjaminan. Misalnya, dalam hal asuransi perjalanan, kita dapat memanfaatkan frekuensi perjalanan, penentuan posisi waktu nyata, info penerbangan dan data cuaca untuk kemudian menentukan harga yang tepat untuk asuransi. Untuk asuransi mobil, kita dapat menggunakan perilaku mengemudi, penentuan posisi waktu nyata, dan jenis kendaraan yang dikendarai orang, untuk memahami risiko kecelakaan bagi pengemudi tertentu. Hal yang sama juga dapat dilakukan dengan asuransi kesehatan melalui langkah-langkah yang mereka ambil: frekuensi olahraga melalui data detak jantung, dll., untuk dapat memahami harga bagi mereka. Jadi semakin banyak data memungkinkan prediksi harga yang lebih tepat, sehingga mengurangi dan menghilangkan inefisiensi dalam penetapan harga.

ALAN 26:41
Melanjutkan diskusi ini, saya menghabiskan banyak waktu sebagai analis investasi perbankan yang melihat Zhong An Insurance di Cina. Salah satu kekuatannya sebagai pemain online adalah memang untuk mengumpulkan data luas tentang perilaku pelanggan. Dengan mempelajari apa yang dilakukan pelanggan dalam situasi tertentu, perusahaan dapat menawarkan produk yang disesuaikan. Zhong An biasanya membutuhkan waktu kurang dari sebulan untuk mengembangkan produk baru, yang sekitar lima kali lebih cepat daripada perusahaan asuransi tradisional. Jadi aspek apa dari pengalaman Zhong An yang paling terkait dengan PasarPolis?

CLEO RANDING 27:14
Yah, saya pikir Zhong An membuktikan kepada kami bahwa mereka mampu menulis ratusan juta polis dalam sebulan menunjukkan ukuran asuransi dalam ekonomi digital menjadi sangat besar. Kemampuan mereka untuk menciptakan produk dengan sangat cepat menunjukkan kepada kami bahwa membangun asuransi melalui iterasi dapat dilakukan. Saya pikir itu juga menunjukkan kepada regulator bahwa ketika kita menggunakan data dan membuat perubahan produk tambahan yang ramah konsumen, itu akan baik bagi pelanggan. Jadi kita melihat bahwa ada banyak hal yang juga bisa kita pelajari dari Zhong An; hal yang telah mereka lakukan untuk membangun skala kemitraan B2B2C melalui asuransi, dan juga menciptakan bisnis besar bagi partner, menunjukkan bahwa ada banyak peluang bagi pemain lain di wilayah ini untuk melakukan hal yang sama. Kami juga belajar dari orang-orang seperti Lemonade cara membuat produk yang sangat unik. Dengan menciptakan produk unik ini, seperti apa yang Anda sebutkan sebelumnya, sangat berbeda dari produk standar yang dimiliki oleh perusahaan asuransi, akan memungkinkan kami untuk menargetkan segmen konsumen yang berbeda—generasi milenium, generasi muda, konsumen digital—untuk membeli berbagai jenis produk melalui kami. Saya pikir kami belajar banyak dari pemain yang berbeda baik di Cina maupun di AS.

ALAN 28:46
Cleo, bagaimana PasarPolis berpikir tentang manfaat bertindak sebagai lokapasar pihak ketiga atau agen, dibandingkan mengambil peran utama dalam hubungan asuransi?

CLEO RANDING 28:57
PasarPolis percaya bahwa teknologi dapat membuat perbedaan dalam pembelian dan dalam pengalaman asuransi. Jadi kami percaya bahwa fokus kami sebenarnya adalah membangun teknologi yang tepat untuk membantu penjamin. Penjamin saat ini memiliki lebih banyak saldo dan aset keuangan dengan modal bagus untuk memastikan mereka bisa mendapat jaminan dengan lebih baik. Jadi fokus kami sekarang adalah bekerja dengan penjamin dan membangun produk yang inovatif bersama. Dan saya berpikir bahwa, bahkan jika PasarPolis akan menginkubasi produk-produk baru, kami masih akan bekerja dengan penjamin, karena kami melihat sesuatu melalui lensa kolaborasi, terutama dengan para pemimpin pasar. Dalam hal ini, tentu saja, penjamin jauh lebih besar. Kami bekerja sama sangat erat dengan Allianz, AIA, MSIG dan banyak mitra asuransi lainnya. Tentu saja, kami bekerja sangat erat juga dengan Sinar Mas InsurTech. Kami juga menunjukkan bahwa, dengan bekerja sama dengan mereka, kami akan memanfaatkan apa yang kami kuasai dan menyerahkan neraca serta bagian investasi kepada orang-orang yang paham bidang tersebut dengan lebih baik. Fokus kami adalah membangun teknologi untuk dapat membuat pengalaman asuransi menjadi lebih unggul; baik inkubasi produk tertentu dimana kami bisa mulai melakukan sedikit pengujian, maupun mengambil sedikit risiko untuk membuat diri kami sendiri merasa memiliki investasi di dalam hal tertentu; bahwa kami sedang merenungkan hal tersebut. Pada akhirmya, kami percaya bahwa para penjamin memiliki neraca yang lebih besar dan akan menjadi masuk akal bagi mereka untuk terus melakukannya.

ALAN 30:47
Penjelasan anda sangat mudah dimengerti. Cleo, dapatkah asuransi online menjadi 100% pengalaman yang berbasis perangkat seluler di masa depan? Atau apakah pelanggan lebih suka menggunakan desktop untuk melakukan hal-hal seperti penelitian menyeluruh sebelum membeli?

CLEO RANDING 31:01
Yah, saya sangat yakin demikian. Saya pikir sangat jelas bahwa asuransi akan lebih besar di masa depan, dan itu menjadi cara yang jauh lebih mulus untuk membeli asuransi. Jadi, Anda akan membeli jenis asuransi yang berbeda saat menjalani hari Anda. Dengan cara itu, tentu saja, pengalaman membeli asuransi berbasis mobile di masa depan menjadi sangat penting. Saya pikir Anda tidak perlu banyak riset sebelum membeli asuransi, seperti yang terjadi sekarang. Mungkin desktop penting untuk membeli, misalnya, asuransi jiwa yang tergolong besar. Tetapi untuk sebagian besar kasus, kami percaya pada terjadinya 100% penggunaan perangkat seluler sebagai cara untuk membeli asuransi di masa depan.

ALAN 31:43
Baiklah, penjelasan tersebut menyimpulkan episode ketujuh dari Indo Tekno. Terima kasih banyak telah bergabung dengan kami hari ini, Cleo. Podcast diterjemahkan dari Bahasa Inggris ke Bahasa Indonesia oleh Alpha JWC Ventures. Terima kasih untuk mendengarkan. Sampai jumpa lagi!

Stay up to date with our latest podcast episodes

For general inquiries, please get in touch

© 2020 by Indo Tekno Podcast