TRANSKRIP

EPISODE 8

Episode Delapan

 

Kesehatan Keuangan Pekerja & EWA:

Vidit Agrawal dari GajiGesa

2 Maret 2021

ALAN 0:12
Selamat datang kembali di podcast Indo Tekno, Musim Kedua, Episode Delapan. Saya Alan Hellawell, pendiri Gizmo Advisors dan Venture Partner di Alpha JWC Ventures. Selamat datang kembali. Kami harap Anda menikmati podcast ini. Sekarang, dampak mengerikan dari pandemi Covid-19 telah nampak terlihat dalam liputan kami di podcast Indo Tekno selama setahun terakhir. Kehidupan telah diubah total sebagai akibat dari amukan [Covid-19] di berbagai komunitas di Indonesia. Mereka yang cukup beruntung untuk mempertahankan pekerjaannya masih menghadapi berbagai tekanan keuangan dan tekanan lainnya; mudah-mudahan tekanan ini hanya akan kita lihat sekali dalam hidup kita. Salah satu area FinTech yang, sebagai akibat dari tekanan akut ini, telah mengambil fokus mendesak melibatkan Earned Wage Access (EWA), yaitu kemampuan seorang karyawan untuk mengakses gajinya di antara hari gajian bulanan untuk menutupi pengeluaran mendesak. Tim pendiri GajiGesa fokus pada hal itu; memungkinkan pemberi kerja untuk menutupi penggajian di antara siklus untuk meningkatkan kesehatan keuangan jangka pendek karyawan mereka. Dengan senang hati kami mengundang Cofounder GajiGesa podcast Indo Tekno, Vidit Agrawal, untuk membahas fokus perusahaan dalam menangani masalah ini. Senang sekali Anda bergabung dengan Vidit.

VIDIT AGRAWAL 1:30
Terima kasih telah mengundang saya, Alan. Saya penggemar berat podcast Anda.

ALAN 1:33
Vidit, Anda adalah veteran di kancah teknologi Asia Tenggara. Bisakah Anda berbagi dengan kami latar belakang Anda?

VIDIT AGRAWAL 1:39
Alan, saya sudah berpengalaman cukup lama. Untuk peran terakhir saya, saya memimpin kemitraan Stripe di Asia Pasifik. Saya melakukan itu selama sekitar dua tahun. Sebelum itu saya adalah COO Carro, marketplace mobil bekas yang cukup besar di Asia Tenggara. Sebelumnya lagi, saya menghabiskan beberapa tahun di Uber. Saya adalah karyawan pertama Uber. Kemudian saya memimpin kemitraan. Dan saya memulai karir saya di perbankan investasi di bagian "sisi gelap".

ALAN 2:03
Terima kasih, Vidit. Oke, mari coba hubungkan latar belakang ini dengan cara Anda mendirikan GajiGesa.

VIDIT AGRAWAL 2:09
Sebenarnya, GajiGesa adalah ide salah satu pendiri dan istri saya, Martyna. Peran terakhir Martyna adalah direktur produk di Standard Chartered Ventures. Namun sebelumnya, ia bekerja lima tahun di LenddoEFL, di mana ia menghabiskan banyak waktunya di pabrik-pabrik di Indonesia, Kamboja, dan Filipina. Dan dia mendapatkan pengalaman langsung tentang tantangan yang dihadapi orang-orang di pabrik-pabrik ini. Akses ke permodalan adalah masalah berkelanjutan yang dihadapi banyak pelanggan yang tidak memiliki rekening bank sebagai tantangan bersama. Dan saat itulah, tahun lalu, Martyna dan saya mendiskusikan apa yang ingin kami lakukan dan masalah apa yang ingin kami selesaikan di lapangan. Akses ke modal yang bertanggung jawab adalah sesuatu yang sangat ingin kami kerjakan. Dan begitulah GajiGesa lahir.

ALAN 2:53
Oke, saya paham konektivitas di sana. Sekarang, GajiGesa secara harfiah berarti "gaji terburu-buru" dalam Bahasa Indonesia. Dapatkah Anda berbagi dengan kami dasar-dasar yang Anda sebut "akses gaji yang diperoleh", dan bagaimana GajiGesa menawarkan layanan ini di Indonesia, Vidit?

VIDIT AGRAWAL 3:09
Tentu, Alan. Jadi, dalam hal mendapatkan akses upah, kami bermitra dengan pengusaha di Indonesia yang ingin menambahkan nilai bagi karyawan mereka, dan membantu karyawan mengakses gaji yang mereka peroleh, yang merupakan upah dari hari kerja yang sudah mereka lalui, untuk ditarik sebelum hari gaji dalam di bulan tersebut. Jika Anda melihat bagaimana Asia telah bekerja, gaji dibayarkan setiap bulan. Jadi Anda bekerja selama 30 hari, dan baru setelah itu Anda dibayar. Sekarang kami bekerjasama dengan pemberi kerja untuk memungkinkan karyawan mereka mendapatkan akses modal kapan pun diperlukan. Di situ lah perubahan model terjadi.

ALAN 3:42
Dimengerti. Sekarang, dapatkah Anda melukiskan gambaran bagaimana karyawan kerah biru saat ini menghadapi masalah kas di Indonesia?

VIDIT AGRAWAL 3:49
Sebelum kami meluncurkan GajiGesa, jika seorang karyawan kerah biru membutuhkan akses ke modal, dia bisa jadi akan: a) pergi ke rentenir yang ada di ujung jalan dan seringkali dia akan membayar satu hingga 2% per hari (pikirkan tentang itu, itu 30% hingga 60% sebulan), atau 2) mereka akan pergi ke pemberi pinjaman tradisional yang akan menagih mereka 15% hingga 18% sebulan. Seringkali ini menjadi lingkaran sangat ganas yang menjebak pekerja kerah biru. Dan mereka sudah lama terjebak. Itulah masalah yang kami coba selesaikan.

ALAN 4:22
Tapi Vidit, bukankah menawarkan akses gaji yang jauh lebih mudah dan tepat waktu memicu perilaku jangks pendek [tidak melihat jangka panjang] pada karyawan yang menggunakan EWA?

VIDIT AGRAWAL 4:31
Ya, kami cukup sering mendapatkan pertanyaan ini. Sekarang jika dipikir-pikir, ada efek yang disebut "Efek Miliarder". Ini adalah perilaku manusia, yang berarti bahwa setiap kali Anda mendapatkan sejumlah uang, kapan pun Anda mendapatkan uang dalam jumlah besar, ada kecenderungan untuk pergi dan membelanjakannya. Dan itulah yang terjadi dengan pekerja kerah biru di Indonesia. Begitu mereka dibayar di akhir bulan, mereka akan pergi makan prasmanan, mereka akan pergi berbelanja, dan ada pengeluaran besar yang terjadi pada hari itu atau gaji dua hari berikutnya. Padahal, jika Anda memiliki akses ke modal Anda sepanjang bulan, kapan pun Anda membutuhkannya, dorongan untuk pergi dan berbelanja ketika Anda mendapatkan gaji di akhir bulan berkurang. Jadi di satu sisi, kami menciptakan kebiasaan baik di mana karyawan tidak akan menghabiskan banyak uang ketika dia mendapat gaji di akhir bulan, karena dia bisa mendapatkannya kapan pun dibutuhkan.

ALAN 5:19
Dimengerti. Sekarang, ada dua jenis EWA. Ada Early Wage Access, dan kemudian ada Earned Wage Access. Vidit, bisakah Anda membahas perbedaan antara keduanya?

VIDIT AGRAWAL 5:31
Ya Alan, modelnya sebenarnya sangat berbeda. Ketika Anda berbicara tentang early wage access, ini mungkin mirip dengan pinjaman, di mana seorang karyawan dapat menarik gaji penuh di awal bulan atau kelipatan gaji di awal bulan, atau di pertengahan bulan. Sedangkan earned wage access lebih merupakan solusi penggajian yang fleksibel di mana seorang karyawan dapat menarik apa pun yang telah mereka peroleh hingga tanggal itu. Pikirkan siklus penggajian yang dulu 30 hari, dan sekarang menjadi setiap hari. Jadi ini produk yang sangat berbeda. Kami bermitra dengan pemberi kerja dan pemberi kerja memberikan tunjangan ini untuk semua karyawan mereka.

ALAN 6:09
Terima kasih penjelasannya. Sekarang, siapakah pemimpin global di EWA, dan skala apa yang telah mereka capai sehingga Anda memiliki keyakinan yang kuat untuk mengembangkan GajiGesa?

VIDIT AGRAWAL 6:20
Earned Wage Access telah menjadi model yang sangat sukses secara global, terutama jika Anda melihat AS. Ada "Even". Ada "PayActiv". Keduanya adalah unicorn dan mencakup populasi yang sangat besar, terutama kerah biru AS. Ada WageStream di Eropa. Tetapi ada juga perusahaan menarik seperti "minu" di Meksiko, atau Advance di Kolombia, yang memecahkan masalah seperti yang sedang kami selesaikan dan lebih dekat dengan tantangan orang Indonesia di pasar mereka sendiri. Jadi model ini telah sangat sukses secara global, dan menciptakan nilai bagi jutaan orang di seluruh dunia.

ALAN 6:55
Dimengerti. Sekarang apa manfaat terukur bagi perusahaan yang menerapkan EWA?

VIDIT AGRAWAL 7:01
Jadi ketika Anda berpikir tentang memperoleh akses upah, tercipta beberapa nilai. Pertama, jika karyawan memiliki akses ke gaji mereka kapan pun dibutuhkan, dan fleksibilitas diberikan oleh pemberi kerja, mereka cenderung bertahan di perusahaan lebih lama. Jadi tingkat pengurangan [karyawan] rendah. Dan datanya mendukung ini. Kami telah melihat ini di seluruh dunia; perusahaan di AS, Eropa; perusahaan di berbagai vertical dengan ukuran berbeda. Mereka mungkin kerah biru, kerah putih, atau kerah semi biru. Karyawan mendapatkan keuntungan, dan oleh karena itu mereka cenderung bertahan di perusahaan lebih lama. Kedua, yang biasa terjadi di masa lalu adalah bahwa seorang karyawan akan pergi ke rentenir dan tidak akan mampu membayar, dan kemudian rentenir akan muncul di perusahaan, di pabrik, dan akan menciptakan banyak gangguan bagi pemberi kerja. Dengan GajiGesa, seluruh proses menjadi digital, dan otomatis serta dalam kendali pemberi kerja. Dan terakhir, ada banyak kasus di mana pemberi kerja akan membantu karyawan terkait akses upah secara informal. Tapi itu juga berarti ada banyak proses yang dibuat untuk HR, penggajian dan tim keuangan. Dan hari ini dengan GajiGesa, semuanya otomatis. Tidak ada pekerjaan tambahan dan ini adalah pengalaman yang mulus bagi tim. Jadi ada nilai tambah di berbagai tingkatan bagi pemberi kerja dengan GajiGesa.

ALAN 8:17
Dimengerti. Berapa skala GajiGesa saat ini dalam hal pelanggan perusahaan dan jumlah karyawan aktif?

VIDIT AGRAWAL 8:25
Alan, kami ditayangkan pada bulan Oktober tahun lalu, dan kami berkembang dengan sangat cepat. Kami kerja sama dengan lebih dari 30 perusahaan saat ini, dan bekerja dengan 10 dari 1.000 karyawan. Dan kami sangat senang dengan pertumbuhan di Indonesia. Kami baru saja melihat awal yang baik.

ALAN 8:42
Wow, pencapaian yang sangat mengesankan selama periode waktu yang singkat Vidit. Memperluas pertanyaan ini ke masa depan: apa tujuan Anda di akhir tahun 2021?

VIDIT AGRAWAL 8:52
Ya, jadi saat kami memikirkan pertumbuhan tahun lalu, 2020 adalah tentang validasi produk. Kami ingin memastikan bahwa kami meluncurkan akses upah yang diterima di Indonesia. Tapi di saat yang sama, kami menghormati nuansa lokal. Produk harus memiliki pemahaman budaya. Dan kami mampu mencapai itu. Sekarang, tahun 2021 adalah tahun yang menyenangkan dan saya membaginya menjadi dua bagian. Satu, ini adalah tahun tentang pertumbuhan. Kami ingin bermitra dengan sebanyak mungkin pemberi kerja, dan memberikan nilai GajiGesa kepada karyawan mereka, tetapi pada saat yang sama, meningkatkan pengalaman GajiGesa dan menambahkan lebih banyak fitur seperti pendidikan keuangan untuk pekerja kerah biru, dan terus membangun ekosistem yang akan membantu pengusaha. Jadi, banyak dari tujuan 2021 kami difokuskan pada pengalaman penggunaan produk yang bagus serta pertumbuhan perusahaan.

ALAN 9:41
Senang mendengarnya. Sekarang Vidit, layanan itu diluncurkan saat sudah terjadi pandemi COVID. Bagaimana penggunaan GajiGesa akan berubah, dengan asumsi bahwa pandemi mereda di masa depan?

VIDIT AGRAWAL 9:53
Alan, kami menyebut diri kami "bayi COVID" karena kami diluncurkan di tengah pandemi. Dari sisi lain, [kondisi] ini telah membantu kami karena ada banyak pemberi kerja yang berjuang; tidak terdapat banyak manfaat, dan retensi [pegawai] agak menjadi masalah. Jadi saat kami masuk dan bermitra dengan karyawan dan atasan mereka, kami melihat baiknya penggunaan produk, dan banyak penciptaan nilai di lapangan. Jadi kami memiliki awal yang baik. Selama orang mendapatkan gaji di Indonesia, dan pemberi kerja peduli dengan karyawan mereka, dan ingin menciptakan nilai bagi mereka, kami merasa GajiGesa memiliki kecocokan yang tepat serta pasar yang berkelanjutan. Ada beberapa perusahaan yang bermitra dengan kami di Indonesia saat ini, yang memiliki status keuangan yang baik, dan mereka menyukai produk ini. Jadi kami merasa bahwa kami telah memiliki awal yang baik di masa COVID. Meski begitu, bahkan setelah COVID, GajiGesa akan terus tumbuh dengan sangat cepat.

ALAN 10:43
Vidit, bisakah Anda mendiskusikan peran kolaborasi dengan HR lain dan solusi penggajian dalam kesuksesan GajiGesa? Apakah bisa dikatakan bahwa integrasi adalah bagian tersulit dari model EWA?

VIDIT AGRAWAL 10:54
Alan, seluruh bisnis kita adalah tentang kolaborasi. Langkah pertama kolaborasi kami adalah dengan pemberi kerja. Kami bermitra dengan pemberi kerja, memahami kebutuhan mereka, memahami tantangan yang dihadapi karyawan, dan menyesuaikan produk untuk mereka. Jadi ini semua tentang kolaborasi dan kemitraan. Dan saat kami mengembangkan bisnis, juga sangat penting bagi kami untuk berkolaborasi dengan HR dan perusahaan payroll di pasar, karena ini adalah pengalaman sentuhan yang sangat mulus bagi tim HR dan perusahaan payroll. Jadi mitra tersebut tetap strategis. Kami telah bekerjasama dengan beberapa pihak yang telah menjadi mitra dan kolaborator hebat saat kami tumbuh di Indonesia. Itu akan menjadi sangat penting untuk pertumbuhan GajiGesa tahun ini.

ALAN 11:34
Apa tantangan terbesar bagi bisnis Vidit saat ini?

VIDIT AGRAWAL 11:38
Ada banyak tantangan sebagai startup. Kami menghadapi cukup banyak setiap minggu. Tapi salah satu yang menarik adalah kita lahir di tengah lingkungan COVID, kita menyebut diri kita sebagai "Bayi COVID"; dan membangun tim, menyewa tim, membangun budaya; banyak yang terjadi di Zoom. Jadi bagaimana kita terus membangun tim, menumbuhkan tim bersama? Sekarang saya dan Co-Founder saya, Martyna, menghabiskan banyak waktu di Indonesia dalam beberapa bulan terakhir. Tetapi pada saat yang sama, banyak operasi yang berjalan secara online. Bagaimana kita membangun budaya dan menumbuhkan tim kita adalah tantangan terbesar kita. Dan saya akan memilih ini sebagai tantangan yang lebih besar daripada tantangan eksternal yang kita hadapi setiap hari.

ALAN 12:17
Dimengerti. Sekarang, saya berasumsi banyak pertumbuhan Anda pada akhirnya akan datang dari UKM, mungkin bahkan toko kelontong. Hambatan apa yang paling umum untuk diterapkan pada profil pelanggan ini?

VIDIT AGRAWAL 12:28
Sebenarnya, Alan, seiring pertumbuhan kami di Indonesia, kami melihat pertumbuhan datang dari semua ukuran bisnis. Kami bekerja dengan segmen perusahaan. Kami bekerja dengan pabrik tekstil, pabrik besar. Kami bekerja dengan perusahaan produksi. Pada saat yang sama, kami bekerja dengan toko ritel, di mana karyawan mendapatkan manfaat dari GajiGesa. Kami bekerja dengan jaringan restoran hari ini. Kami bekerja dengan perusahaan teknologi yang memiliki insinyur kerah putih dan seringkali dibayar lebih tinggi. Jadi kami bekerja dengan perusahaan di seluruh vertikal, dari semua skala. Pada saat yang sama, golongan gaji [perusahaan-perusahaan] ini sangat berbeda, dan dengan setiap perusahaan tempat kami bekerja, kami dapat melihat bahwa kami harus benar-benar agnostik dengan mitra kami saat kami tumbuh karena siapa pun yang ingin menggaji di Indonesia dan ingin menciptakan nilai bagi karyawan mereka, GajiGesa adalah solusi yang tepat.

ALAN 13:14
Menarik; dan layanan tambahan apa lagi yang dapat Anda pertimbangkan untuk ke depannya, Vidit?

VIDIT AGRAWAL 13:19
Itu pertanyaan yang bagus, dan 2021 hal tersebut akan jadi fokus kami. Saat kami memikirkan produk ini, salah satu hal yang kami sadari, terutama bagi pekerja kerah biru, adalah pendidikan finansial. Ada niat dari pemberi kerja dan pemilik pabrik untuk membangun pendidikan keuangan dasar bagi para karyawannya, agar mereka dapat merencanakan sewa hingga pendidikan anak mereka. Mereka bisa menghemat sedikit. Penggunaan GajiGesa sebagai platform untuk mengkomunikasikan pendidikan itu, dimana Anda bisa mendapatkan modul yang sangat dasar untuk karyawan agar bisa benar-benar belajar dan memahami kebiasaan belanja mereka, akan menjadi langkah pertama kami. Selain itu, sembari kami merancang pertumbuhan perusahaan, fokus kami tahun ini adalah untuk menambahkan fitur lain yang akan meningkatkan interaksi di platform (bisa berupa produk penggunaan harian seperti pulsa atau produk berkaitan pendidikan [finansial]).

ALAN 14:08
Sekarang pertanyaan yang lebih pribadi, Vidit: bagaimana rasanya membangun perusahaan dari awal dengan istri Anda?

VIDIT AGRAWAL 14:15
Pertanyaan bagus, Alan. [Membangun perusahaan dengan istri] itu menantang. Saya pikir Anda harus menciptakan keseimbangan yang tepat di mana Anda melihat pasangan Anda sebagai pasangan dan juga sebagai Co-Founder di waktu yang tepat, tetapi itu adalah pengalaman yang sangat bagus karena menurut saya Martyna dan saya sangat saling melengkapi. Dia menjalankan fungsi produk dan teknik. Saya menjalankan sisi komersial bisnis, dan kami memiliki peran serta struktur kepemilikan yang sangat jelas. Jadi ini merupakan pengalaman yang luar biasa serta faktor kepercayaan yang telah banyak membantu kami untuk tumbuh.

ALAN 14:45
Saya menantikan saat dimana saya bisa membaca buku yang menceritakan semua pengalaman yang Anda berdua tulis setelah IPO.

VIDIT AGRAWAL 14:50
Baik, Alan.

ALAN 14:52
Sangat menarik untuk mendengar masalah arus kas "in between paycheck" yang dihadapi pekerja berpenghasilan rendah dan menengah di Indonesia saat ini, serta andil GajiGesa dalam mengatasi tantangan ini. Terima kasih banyak telah bergabung dengan episode hari ini, Vidit.

VIDIT AGRAWAL 15:06
Terima kasih telah menerima saya.

ALAN 15:07
Kami berharap para pendengar menikmati episode hari ini. Seperti biasa, mohon bagikan masukan apa pun yang Anda miliki tentang Indo Tekno Podcast kepada kami. Terima kasih telah mendengarkan. Sampai jumpa lagi!